핀테크 기업 밸런스히어로는 자체 개발한 대안신용평가시스템(ACS) 관련 특허 등록이 완료됐다고 18일 밝혔다.
이번 특허 등록은 밸런스히어로가 인도 현지에서 축적한 핀테크 기술력과 데이터 활용 역량을 공식적으로 인정받은 결과다.
특허 분류체계에 따라 ACS 관련 기술은 국제특허분류(IPC) 및 선진특허분류(CPC) 등으로 등록돼, 밸런스히어로만의 독창적인 신용평가 알고리즘이 특허청을 통해 보호받게 됐다.
이 특허는 소득 증빙이 없는 사회초년생이나 신용 내역이 적은 금융이력 부족자도 대안데이터를 활용해 적절한 신용도를 산출할 수 있도록 하는 기술에 대한 내용이다.
급여를 현금으로 받는 경우가 많은 인도 현지 상황을 고려해 알맞게 개발한 기술로, 금융 상품 승인율과 연체율을 획기적으로 개선하며 밸런스히어로의 최근 5년간 매출과 영업이익을 매년 50% 이상 성장시키는 데 핵심적 역할을 했다.
밸런스히어로의 ACS는 신용 이력이 부족한 인도 내 10억여 명에 해당하는 중저신용자들의 금융 접근성을 높인 기술이다.
인도 중저신용자들은 은행 거래 내역 등이 없어 신용을 평가할 수 없어 은행 등 전통적인 기관으로부터 금융 서비스를 받지 못한다.
밸런스히어로는 스마트폰 메시지(SMS)에 포함된 다양한 결제·거래 정보를 인공지능(AI)으로 분석해 신용도를 평가했다.
거대언어모델(LLM) 등 최신 AI 기술을 확장 적용하며 고도화해 중저신용자들도 쉽고 빠르게 소액 금융 서비스를 받을 수 있도록 지원했다.
밸런스히어로의 ACS는 신속한 신용평가 기반 높은 승인율, 경쟁사 대비 낮은 연체율 등으로 인도 핀테크 시장에서 빠르게 입지를 확장했다.
밸런스히어로는 2022년 흑자 전환해 지난해 1442억원의 최대 매출 실적을 올린 바 있다.
밸런스히어로 신재혁 리더는 "ACS는 인도 현지의 금융 환경과 사용자 특성을 정확히 반영하고 무엇보다 AI를 통한 지속적인 업그레이드를 통해 유사 서비스 기술과 성능 면에서 큰 격차를 벌릴 수 있었다"며 "밸런스히어로의 핵심 성장 동력인 ACS를 통해 핀테크 플랫폼으로 빠르게 확장해나갈 것"이라고 말했다.
밸런스히어로는 이번 특허 등록을 통해 기술력 격차를 더욱 벌리고, 핀테크 플랫폼 비즈니스를 확장해나갈 계획이다.
현재 밸런스히어로의 매출 중 약 30%가 ACS 기반 플랫폼 비즈니스에서 발생하고 있으며, 향후 상품군을 확장해 종합 금융 서비스로 영역을 넓힐 계획이다.
김철현 기자 kch@asiae.co.kr
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